在湖北加快建成中部地區(qū)崛起重要戰(zhàn)略支點(diǎn)的壯闊征程中，“一老一小”的民生福祉是衡量發(fā)展成色的關(guān)鍵溫度計(jì)。面對(duì)人口老齡化程度深、增速快的省情，在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“湖北金融監(jiān)管局”）的引領(lǐng)下，湖北保險(xiǎn)業(yè)將養(yǎng)老金融作為“五篇大文章”的核心篇章之一，從風(fēng)險(xiǎn)賠付者向養(yǎng)老解決方案整合者、服務(wù)生態(tài)構(gòu)建者轉(zhuǎn)型。從機(jī)構(gòu)頤養(yǎng)到居家守護(hù)，從風(fēng)險(xiǎn)保障到智慧服務(wù)，從產(chǎn)業(yè)扶持到生態(tài)構(gòu)建，一幅多層次、有韌性、充滿溫情的養(yǎng)老金融新圖景，正在荊楚大地徐徐鋪展。

湖北金融監(jiān)管局制定《湖北省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，構(gòu)建多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、有效滿足多樣化需求的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。截至2025年12月末，全省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額56.6億元；銀行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶718.6萬(wàn)戶，繳存資金32.96億元，較年初增長(zhǎng)194.2%；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保商業(yè)保險(xiǎn)年金463.37萬(wàn)筆，為參保人群積累養(yǎng)老金3732.35億元。

從“單一信貸”到“生態(tài)賦能”，產(chǎn)業(yè)支持更深入

在湖北金融監(jiān)管局的積極引導(dǎo)下，省內(nèi)銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投放與直接投資，有效推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同共進(jìn)。

農(nóng)業(yè)銀行湖北分行制定專項(xiàng)方案，開展“九久工程”，主動(dòng)對(duì)接政府項(xiàng)目清單，聚焦養(yǎng)老設(shè)施、用品生產(chǎn)、智慧養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2025年末，其養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額11.29億元，審批項(xiàng)目15個(gè)、金額24.09億元，并作為聯(lián)席主承銷商助力發(fā)行全國(guó)首單“支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”債券，探索融資新路徑。

同時(shí)，針對(duì)民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，尤其是縣域小微機(jī)構(gòu)普遍面臨的“投入大、回收慢、融資難”的發(fā)展瓶頸，該行創(chuàng)新推出以“床位收費(fèi)權(quán)”等未來(lái)收益權(quán)作為質(zhì)押的信貸產(chǎn)品，有效破解機(jī)構(gòu)因缺乏傳統(tǒng)抵押物而面臨的融資困境。2025年，相繼為荊門京山康樂養(yǎng)老院發(fā)放400萬(wàn)元貸款，支持其擴(kuò)建200張養(yǎng)老床位；向咸寧通城卓雅醫(yī)養(yǎng)中心投放1000萬(wàn)元貸款，助力其完成醫(yī)養(yǎng)融合服務(wù)升級(jí)。

2025年，國(guó)家設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，湖北銀行機(jī)構(gòu)迅速響應(yīng)，積極推動(dòng)政策紅利直達(dá)市場(chǎng)主體。從棗陽(yáng)開通綠色審批通道，發(fā)放首筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款，到十堰鄖陽(yáng)為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行星級(jí)評(píng)定，展開綜合授信……各大銀行力爭(zhēng)對(duì)符合條件的養(yǎng)老企業(yè)及項(xiàng)目“應(yīng)貸盡貸”。

在專項(xiàng)再貸款工具的支持下，首批養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款加速落地。如國(guó)家開發(fā)銀行湖北省分行為某醫(yī)養(yǎng)集團(tuán)有限公司旗下的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)示范項(xiàng)目新批復(fù)授信2.2億元。截至2025年12月末，全省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額56.6億元，養(yǎng)老金融支持體系加速完善，產(chǎn)業(yè)生態(tài)步入發(fā)展快車道。

從“政府普惠傘”到“金融防火墻”，風(fēng)險(xiǎn)保障更扎實(shí)

在湖北金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，湖北保險(xiǎn)業(yè)積極開發(fā)適合老年人的健康醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，適當(dāng)放寬和優(yōu)化投保條件和投保年齡上限，合理滿足有既往癥和慢性病史老年人、70歲及以上高齡老年人的保險(xiǎn)保障需求，為老年群體編織著日益密實(shí)的保障網(wǎng)。

在武漢市硚口區(qū)，一項(xiàng)由政府主導(dǎo)、人保財(cái)險(xiǎn)承保的老年人意外傷害保險(xiǎn)已連續(xù)運(yùn)行八年，累計(jì)覆蓋超100萬(wàn)人次。這項(xiàng)“民生微實(shí)事”之所以深入人心，在于其極致的適老化服務(wù)設(shè)計(jì)：開通365天服務(wù)專線、簡(jiǎn)化理賠材料、設(shè)立營(yíng)業(yè)廳老年專窗，并對(duì)行動(dòng)不便者提供上門收單服務(wù)。2023至2024年度，該項(xiàng)目高效完成理賠200余件，賠付80萬(wàn)元，用“快受理、快審核、快賠付”的“三快”承諾，為全區(qū)21萬(wàn)老年群體撐起了一把應(yīng)對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的“普惠傘”。

在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市荊門，泰康人壽湖北分公司受政府委托經(jīng)辦已逾九年，深度參與構(gòu)建了“政社協(xié)同、專業(yè)高效”的經(jīng)辦體系。其打造“評(píng)估—服務(wù)—監(jiān)管”一體化信息平臺(tái)，推動(dòng)形成“居家為主、機(jī)構(gòu)為輔”的多元照護(hù)供給，并強(qiáng)化基金安全與服務(wù)質(zhì)量“雙監(jiān)管”，2025年累計(jì)追回違規(guī)資金超21萬(wàn)元，切實(shí)維護(hù)了參保人權(quán)益。目前，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已在荊門、宜昌、天門三地惠及321.5萬(wàn)人。

全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展適合老年人的健康險(xiǎn)，適當(dāng)放寬投保條件，2025年全年承保865.9萬(wàn)人，賠付8.2億元，大大緩解了“看病貴”和“因病致貧”的擔(dān)憂。

與此同時(shí)，針對(duì)花樣翻新的金融詐騙對(duì)老年群體“錢袋子”的威脅，預(yù)防性“防火墻”也在加固。在湖北金融監(jiān)管局組織的2025年全省“敬老月”活動(dòng)中，各人身保險(xiǎn)公司深入社區(qū)，通過(guò)主題沙龍、案例剖析、有獎(jiǎng)問(wèn)答等形式，開展防范非法集資和金融詐騙宣傳。

從“出院跑報(bào)銷”到“診療即結(jié)算”，科技賦能更高效

湖北金融監(jiān)管局持續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)科技賦能，深度融合大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，盡可能降低老年消費(fèi)者使用線上服務(wù)的障礙。

理賠曾是保險(xiǎn)服務(wù)的一大痛點(diǎn)，尤其對(duì)需要頻繁就醫(yī)的老年人。如今，平安人壽在湖北推出的“直賠服務(wù)”帶來(lái)了改變。通過(guò)與合作醫(yī)院信息系統(tǒng)直連，客戶住院期間，保險(xiǎn)公司即可同步獲取診療數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“出院即理賠”。目前，該服務(wù)已在省內(nèi)多家三甲醫(yī)院落地。

太保壽險(xiǎn)則依托其自主可控的“太保智算中心”，構(gòu)建了“入院預(yù)付、出院直付、院后閃付”的全鏈路數(shù)字化理賠體系。2025年，其AI智能審核為2.7萬(wàn)人次提供了“秒級(jí)”賠付體驗(yàn)，件均審核僅需4.6秒。科技不僅提升了效率，更傳遞出及時(shí)雪中送炭的溫度。

湖北金融業(yè)將養(yǎng)老金融從一份份保單，擴(kuò)展為一個(gè)覆蓋“錢袋子、藥盒子、菜籃子”的綜合服務(wù)體系，為應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略貢獻(xiàn)著堅(jiān)實(shí)的金融力量與支點(diǎn)智慧。（陳曉珞）